Je opent een aanslag en denkt hoe zorg ik ervoor dat ik geen belasting hoef te betalen of in ieder geval zo weinig mogelijk. Die vraag hoor ik vaak van vrienden, klanten en ondernemers. In dit artikel leg ik uit wat er wel en niet kan. Je leest wanneer je volgens de regels niets verschuldigd bent, welke legale strategieën echt werken, hoe je uitstel of een betalingsregeling aanvraagt en wat je moet doen als betalen nu simpelweg niet lukt. Alles praktisch en begrijpelijk, zonder loze beloftes.
Wat mensen bedoelen met geen belasting betalen
In gesprekken gaat het zelden om helemaal nul betalen, maar om slim en legaal verminderen tot zo laag mogelijk en in sommige situaties daadwerkelijk niets. Het Nederlandse systeem kent vrijstellingen, heffingskortingen en aftrekposten die ertoe kunnen leiden dat je over een jaar niets verschuldigd bent. Tegelijk is het belangrijk misverstanden te vermijden. Er bestaan geen magische formulieren of verklaringen waarmee je je aan de wet onttrekt. Wie dat probeert, loopt risico op boetes en invordering. Richt je energie op regelingen die wél werken.
Wanneer betaal je wettelijk niets
Inkomstenbelasting en heffingskortingen
Bij lage inkomens kan de combinatie van algemene heffingskorting en arbeidskorting ertoe leiden dat je geen te betalen belasting over je box 1 inkomen hebt. Laat je werkgever of uitkeringsinstantie de loonheffingskorting toepassen als dat voor jou geldt. Ontvang je toch nog een aanslag, controleer of aftrekbare kosten correct zijn verwerkt en corrigeer waar nodig.
Vermogen in box 3
Blijft je vermogen rond de peildatum onder de heffingsvrije grens, dan betaal je niets in box 3. Voor 2025 ligt de vrijstelling op een aanzienlijk bedrag per persoon en is er een gezamenlijke hogere grens voor fiscale partners. Het slim spreiden van spaargeld en beleggingen tussen partners kan de heffing naar nul of dicht bij nul brengen. Houd rekening met de schuldendrempel. Kleine schulden verlagen je heffing niet en zijn soms beter af te lossen voordat het nieuwe jaar begint. Groene spaarproducten en erkende groene fondsen kennen een aanvullende vrijstelling en een kleine extra korting, wat de uiteindelijke heffing verder kan drukken.
Schenken en erven
Door gebruik te maken van jaarlijkse en eenmalige vrijstellingen bij schenkingen kun je je belastbare vermogen verlagen en soms toekomstige heffing voorkomen. Leg schenkingen goed vast, let op de vrijstellingsbedragen en controleer of de ontvanger binnen de regels blijft. Bij twijfel is vooraf advies vragen verstandig.
Legale strategieën om minder of niets te betalen
Met beleid kun je je belastingdruk structureel verlagen. Hieronder de strategieën die ik in de praktijk het vaakst inzet voor cliënten en die regelmatig tot geen of nauwelijks te betalen belasting leiden.
Optimaliseer met je fiscale partner
Partners kunnen spaargeld, beleggingen en aftrekposten verdelen voor aangifte. Door vermogen te herschikken benut je ieders heffingsvrije ruimte. Ook het toedelen van aftrekposten aan de partner met het hoogste tarief levert direct voordeel op.
Benut aftrekposten zorgvuldig
Denk aan specifieke zorgkosten die boven de drempel uitkomen, partneralimentatie, giften aan erkende goede doelen en kosten voor de eigen woning zoals financieringskosten bij herfinanciering. Leg bewijsstukken netjes vast zodat je ze bij navraag direct kunt aanleveren.
Bouw pensioen met aftrek op
Inleg in een lijfrente of pensioenproduct binnen je jaarruimte en eventuele reserveringsruimte is vaak zeer effectief. Je verlaagt je belastbaar inkomen nu en verschuift heffing naar later, meestal tegen een lager tarief. Controleer je persoonlijke ruimte vooraf en spreid inleg zodat je binnen de grenzen blijft.
Verlaag vermogen slim
Grote geplande uitgaven vooruitbetalen, schulden boven de drempel aflossen of een deel van je hypotheek extra aflossen kan box 3 verlagen. Door schenkingen binnen de vrijstellingen te doen, sla je soms twee vliegen in één klap. Je verlaagt vermogen en beperkt later erfbelasting.
Kijk naar groene opties
Erkende groene spaar en beleggingsproducten leveren een aanvullende vrijstelling in box 3 op. Het netto voordeel schommelt door veranderende regels en marktrentes. Laat daarom je rekensom uitgaan van kosten, risico en je horizon, niet alleen van fiscale prikkels.
Herstel eerdere jaren als dat loont
Heb je in eerdere jaren aftrekposten gemist, een ongunstige verdeling gekozen of sterk wisselende inkomens gehad, controleer dan of correctie of middeling voordeel geeft. Een goede herberekening levert soms honderden tot duizenden euro’s aan teruggaaf op.
Als betalen nu niet lukt
Krijg je een aanslag die je niet op tijd kunt voldoen, kom dan direct in actie. Wachten maakt het duurder door invorderingsrente en kosten. Belangrijk is dat je op tijd een regeling of uitstel vraagt en alle gevraagde informatie volledig levert. Zo voorkom je aanmaningen en dwangbevelen tijdens de beoordeling.
Kort uitstel en betalingsregeling
Je kunt vaak kort uitstel krijgen vanaf de uiterste betaaldatum. Blijft het lastig, dan is een regeling met maandelijkse termijnen meestal mogelijk, vaak tot maximaal een jaar. Heb je bijzondere omstandigheden, zoals gezondheidsproblemen of dreigende huisuitzetting, dan kan een langere regeling passend zijn. Reageer tijdig op brieven, betaal nieuwe aanslagen wel op tijd en houd rekening met invorderingsrente over de termijnen.
Wil je je verdiepen in aflossen per termijn en praktische aandachtspunten, lees dan verder op belasting in termijnen betalen. Zo bereid je je aanvraag goed voor.
Kwijtschelding als er geen ruimte is
Als je structureel te weinig inkomen en geen vrij inzetbaar vermogen hebt, kan kwijtschelding uitkomst bieden. De dienst beoordeelt je draagkracht en bekijkt wat reëel is. Bij illiquide vermogen zoals een eigen woning kan soms een langere regeling met gedeeltelijke kwijtschelding volgen, zodat gedwongen verkoop wordt voorkomen.
Verrekening en volgorde van betalen
Heb je nog recht op een teruggaaf, dan kun je verrekening laten plaatsvinden. Let erop dat betalingsregelingen eerst kosten en rente aflossen en daarna de hoofdsom. Controleer bankafschriften en brieven zodat je weet waar je staat en voorkom verrassingen.
Misverstanden over autonome of soevereine mens
Af en toe hoor ik het argument dat wetten niet zouden gelden als je jezelf tot soeverein verklaart. In de praktijk biedt dit geen juridische bescherming. Rechters hebben herhaaldelijk geoordeeld dat belastingheffing voor inwoners gewoon van toepassing is. Wie zich beroept op dergelijke theorieën krijgt geen gelijk en verergert vaak zijn positie. Kies voor werkbare oplossingen zoals uitstel, regeling of bezwaar als de aanslag inhoudelijk niet klopt.
Praktische stappen die je vandaag kunt zetten
Begin met een overzicht. Noteer alle openstaande aanslagen, datums en bedragen. Vraag direct uitstel of een regeling aan als de betaaldatum in zicht komt. Betaal nieuwe aanslagen wel op tijd om extra kosten te vermijden. Kijk of je nu al voorkomende uitgaven kunt doen of aftrekposten kunt optimaliseren. Controleer tot slot of je nog recht hebt op teruggaaf, want dat verbetert je liquiditeit. Meer achtergrond over de aanslag zelf vind je op aanslag belasting.
Voor ondernemers en zzp’ers
Als adviseur zie ik dat ondernemers jaarlijks veel laten liggen. De zelfstandigenaftrek en mkb winstvrijstelling verlagen de grondslag, investeringsaftrek kan extra voordeel geven en pensioenopbouw via lijfrente is vaak aantrekkelijk. Zorg voor sluitende administratie, factureer tijdig en reserveer maandelijks voor btw en inkomstenbelasting. Kun je een aanslag niet betalen, vraag dan snel een regeling aan via het juiste ondernemerskanaal. Lees praktische handvatten over je belastingdruk als zelfstandige op hoeveel belasting betaal je als zzp.
Voorbeelden uit de praktijk
Een alleenstaande met een bescheiden loon en toepassing van loonheffingskorting, die een periodieke gift vastlegt en onverwachte zorgkosten kan aftrekken, komt in de definitieve aanslag vaak uit op nul. Een stel met vermogen boven de individuele vrijstelling dat tijdig vermogen herverdeelt, kleine schulden aflost en een deel groene beleggingen kiest, verlaagt de box 3 druk richting nul. Een particuliere woningeigenaar die in december een gerichte extra aflossing doet, ziet zowel lagere rente als minder heffing in het nieuwe jaar.
Veelgemaakte fouten die geld kosten
De grootste valkuil is niets doen en termijnen laten verlopen. Een tweede fout is onvolledige informatie leveren bij een regeling, waardoor het verzoek wordt afgewezen. Ook focussen op discussies zonder juridische basis levert niets op en kost kostbare tijd. Ten slotte vergeten mensen tijdens een lopende regeling nieuwe aanslagen op tijd te betalen, waardoor de regeling eindigt en kosten toenemen.
Mijn advies als fiscalist
Richt je op wat binnen de wet werkt. Maak keuzes die passen bij jouw situatie en tijdshorizon. Leg afspraken, schenkingen en aftrekposten vast en bewaar bewijs. Vraag onmiddellijk hulp als betalen niet lukt. Vaak is er meer mogelijk dan je denkt. Wil je je breder verdiepen in belasting en geldzaken, kijk dan rustig rond op onze blog voor aanvullende onderwerpen en inspiratie.
Conclusie
Geen belasting betalen is soms mogelijk, maar alleen binnen duidelijke wettelijke kaders zoals vrijstellingen, heffingskortingen en slimme verdelingen. Met gerichte keuzes verlaag je je heffing vaak fors en in sommige jaren tot nul. Lukt betalen nu niet, vraag direct uitstel of een betalingsregeling aan en onderzoek kwijtschelding als je draagkracht ontbreekt. Vermijd mythes en focus op maatregelen die bewezen werken. Zo houd je grip, bespaar je geld en voorkom je onnodige kosten.
Veelgestelde vragen
Kan ik echt geen belasting betalen door een verklaring of speciaal document te tekenen
Nee. Verklaringen waarmee je jezelf buiten de wet zou plaatsen werken niet. Rechters hebben bevestigd dat de Nederlandse belastingregels voor inwoners gewoon gelden. Wil je minder of geen belasting betalen, richt je dan op legale middelen als vrijstellingen, heffingskortingen, aftrekposten en een goede verdeling met je fiscale partner.
Wanneer betaal ik in box 3 geen belasting over mijn vermogen
Je betaalt niets als je vermogen per persoon onder de heffingsvrije grens blijft. Voor partners geldt een hogere gezamenlijke vrijstelling. Door vermogen slim te verdelen en kleine schulden boven de drempel af te lossen, breng je de heffing vaak naar nul. Groene spaar en beleggingsproducten geven extra vrijstelling en een kleine korting.
Wat kan ik doen als ik mijn aanslag niet op tijd kan betalen
Vraag meteen kort uitstel of een betalingsregeling aan en lever alle gevraagde gegevens volledig aan. Tijdens de behandeling worden meestal geen nieuwe invorderingsmaatregelen genomen. Reken wel op invorderingsrente. Zoek contact als je situatie wijzigt. In uitzonderlijke gevallen is een langere regeling of kwijtschelding mogelijk.
Hoe kan ik als ondernemer of zzp’er minder of geen belasting betalen
Maak gebruik van ondernemersaftrekken, investeringsaftrek en pensioeninleg via lijfrente binnen je jaarruimte. Optimaliseer de winstverdeling met je partner en reserveer maandelijks voor belasting en btw. Bij liquiditeitskrapte vraag je tijdig een regeling aan via het ondernemerskanaal. Een sluitende administratie is de basis voor elk fiscaal voordeel.
Helpt middeling of correctie van oude jaren om geen belasting te betalen
Ja, soms. Als je inkomen sterk schommelde of je aftrekposten niet optimaal zijn benut, kan middeling of het corrigeren van aangiften tot teruggaven leiden. Dat verlaagt je totale belastingdruk over meerdere jaren en kan een jaar met geen te betalen belasting opleveren. Laat vooraf een doorrekening maken om verrassingen te voorkomen.
